Как сохранить семейный бюджет и меньше переживать за будущее
Если не защитить свои сбережения и просто хранить их в виде наличных «под подушкой» или на карте, то деньги могут обесцениться. В результате сумма на покупку одних и тех же продуктов будет постоянно расти и отложить что-то на будущее будет сложно.
Сберечь и приумножить семейный бюджет помогут инвестиции. А чтобы избежать рисков и не зависеть от одного источника дохода, деньги можно распределить по нескольким местам. Расскажем, куда можно вложить сбережения и какие особенности у каждого варианта.
Открыть накопительный счет
Один из самых легких и безопасных способов сохранить свои деньги. Вы сможете вносить, а еще снимать любые суммы без ограничений и штрафов. При этом банк будет начислять проценты на остаток. Вот как это происходит:
🔵 На среднемесячный остаток. В этом случае банк высчитывает среднее значение от всех денег, которые лежали на счете. Например, вы положили на него 50 тысяч рублей, а через полмесяца сняли 10 тысяч. Средний остаток в этом случае — 45 тысяч, именно с него вы и получите доход.
🔵 На ежедневный остаток. Банк фиксирует сумму на счете в конце каждого дня и начисляет проценты именно на нее. Это один из самых выгодных вариантов накопительного счета. Правда, выплаты по процентам вы сможете получить только в конце месяца.
🔵 На минимальный остаток. Банк начисляет процент на самую маленькую сумму, которая лежала на счете в течение месяца. Например, сначала вы внесете 20 тысяч рублей, а через пару недель — еще 30. Доход вы получите только с 20 тысяч — это была минимальная сумма.
При этом у накопительного счета есть и свои подводные камни. Вот несколько примеров:
🔴 Дополнительные условия для начисления процентов. К примеру, в одном банке придется совершать покупки по карте на определенную сумму, чтобы процентная ставка не уменьшилась. В другом — оставлять на счете минимальное количество денег, иначе дохода не будет.
🔴 Изменение процентной ставки. Банки могут увеличить или уменьшить процентную ставку в любой момент и предупредить об этом всего за несколько дней. Планировать размер накоплений будет сложно.
🔴 Ограничение на доход. Некоторые банки могут поставить лимит на сумму, на которую будут начисляться проценты, поэтому хранить все сбережения на одном накопительном счете часто невыгодно.
Инвестировать в активы
Еще один вариант, с помощью которого можно хранить сбережения и заодно получать пассивный доход. Вот куда можно вложить свои средства с разным уровнем риска.
1️⃣Облигации. Это ценные бумаги, которые вы можете купить у федеральных или частных организаций. Работает это так: инвестор одалживает свои деньги на какой-то срок, а взамен получает фиксированный процент. А когда условия договора подходят к концу, получает всё, что «занял», обратно.
2️⃣Акции. Еще один вид ценных бумаг, при покупке которых вы получите долю в компании. Один из плюсов — в акциях нет потолка прибыли, но и риски потерять свои деньги высокие. Бумаги, которые казались поначалу перспективными, могут быстро обесцениться.
3️⃣Золото. Один из самых надежных активов — в отличие от ценных бумаг, золото обычно не обесценивается полностью. Цена на этот драгоценный металл часто растет, а из-за постоянного спроса его легко продать. С другой стороны, хранить золото не так просто, а его стоимость может снизиться от царапин или вмятин. Именно поэтому тяжелые слитки лучше положить в банк и платить за аренду ячейки. А еще покупка золота — это «игра вдолгую». Быстро и много заработать на таком активе за короткое время, как правило, не получится.
4️⃣Валюта. Некоторые считают, что хранить сбережения в рублях — это достаточно рискованная затея, и, чтобы уберечь деньги от обесценивания, переводят их в иностранную валюту. Проблема в том, что любой курс напрямую зависит от внешних факторов и угадать его развитие практически невозможно.
Основной минус большинства инвестиций — нет гарантий, что вы получите доход или вовсе сохраните свои вложения. Так что это самый небезопасный способ хранить деньги, который может привести к убыткам.
Воспользоваться программой долгосрочных сбережений
Если вы хотите получить хорошую «подушку безопасности» через несколько лет, то можно вносить деньги на счет ПДС в негосударственном пенсионном фонде. Например, принять участие в новой программе долгосрочных сбережений от НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления* с дополнительным финансированием от государства.
Вы сможете откладывать и увеличивать свои сбережения, которые потом можно будет потратить на любые цели. Вот как это работает: вы заключаете договор с НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления и делаете взносы. Затем к ним добавляются средства из госбюджета — в течение десяти лет на счет будут зачисляться до 36 тысяч рублей в год. Также вы получите доход от инвестиций — ограничений на сумму нет. При этом взносы и доход застрахованы государством на сумму до 2,8 миллионов рублей. А саму выплату вы сможете получить через пятнадцать лет после открытия счета. Ждать пенсионного возраста при этом не нужно.
*Размер государственных выплат зависит от вашего дохода и суммы взносов — фонд ежегодно будет начислять проценты на всю сумму. Например, если вы зарабатываете до 80 тысяч рублей и каждый месяц вносите 10 тысяч, то через пятнадцать лет на счете будет более 4 миллионов рублей.
Вот какие еще бонусы вы получите:
🔵 Возможность перевести в фонд пенсионные накопления. Благодаря этому вы сможете распоряжаться пенсией более свободно. Например, увеличивать ее размер и выбрать более удобный вариант выплат: пожизненный, единовременный или на определенный срок (например, пять лет).
🔵 Получить налоговый вычет. В год можно вернуть до 88 тысяч рублей за взносы, которые вы сделали в программу.
🔵 Снять средства раньше срока. Участники могут снять все или часть своих сбережений, причем вместе с софинансированием от государства в особых жизненных ситуациях. Например, на дорогостоящее лечение.
🔵 Открывать несколько счетов. Вы можете распределить свои сбережения по нескольким счетам и получать доход от каждого. Важный момент: чтобы сохранить налоговые льготы, счетов должно быть не больше трех.
Листайте дальше и переходите на сайт АО "НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления", чтобы узнать все условия программы и открыть счет.